1. 研究目的与意义
一方面，金融素养普遍被定义为金融知识与能力的结合，对金融行为有显著的积极影响。另一方面，家庭负债受到人口社会学因素、资产、收入、风险偏好、地区、负债来源、负债用途及预期等因素的影响。并且关系到家庭乃至社会的宏观经济状况。详细探讨金融素养与家庭负债，寻求将二者联系起来的途径。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
1、阐明选题的背景及意义，回顾相关内容的研究动态，开展文献综述，提出研究视角、方法、目标及技术路径，给出本研究的难点、创新及不足。
2、利用统计数据，对家庭负债和金融素养进行分析说明。
3. 国内外研究现状
（二）金融素养的影响
学者普遍认为金融素养越高，越有利于金融行为，也指出我国居民与大学生金融素养不高的事实。
王宇熹等（2014）的研究中发现金融素养与金融行为存在联系。金融素养在信贷决策有着积极重大的影响，还能提高个人在投资市场决策的可能性，同时也是一个人退休规划成功的关键。与王宇熹等（2014）最后一个观点类似的是朱涛等（2015）认为金融素养有利于采取更主动的养老方式。此外，金融素养有助于提高信息处理能力，降低金融市场参与成本，从而扩大家庭财富规模，增强消费者对耐用品的偏好，需要注意的是教育水平不可与金融素养简单相互替代。郭学军等（2017）的研究发现，高金融素养更可能参与金融市场，潜意识下决策错误的可能性更低，有更强的预防风险的能力。胡振等（2017）研究家庭理财规划时指出，金融素养与家庭理财规划的选择及时间跨度显著正相关。金融素养越高，理财规划的跨度越久。客观金融素养高的家庭比低的家庭理财规划的概率更高。从理财规划时间跨度最短到最高，金融素养先上升后下降。与对理财规划影响刚好相反的是对股票资产的影响，胡振等（2016）的研究得出，在购买股票的家庭中，从股票占家庭金融资产比重最低的到最高的家庭，金融素养过度自信的影响由高到低再升高，呈 U 型。金融素养过度自信使得家庭更多的参与到股票市场。与风险偏好的交互作用对家庭参与股票市场的比率有显著正向的影响。但它与教育的交互作用对股票市场参与的影响不显著。朱涛等（2016）研究发现，金融素养较高的时候会提升自己对于金融市场的把握准确度，表现出更高的风险偏好。客观金融素养对风险态度有显著正向影响，对金融满意度（主观金融素养）有显著负向影响，主观金融素养有显著正影响。
（三）负债所受到的影响
金融影响家庭负债的因素是复杂多样的，学者普遍倾向于从人口社会学特征、家庭资产、收入、风险偏好、负债的来源、用途及预期等几个方面探讨家庭负债的影响因素。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1.2022.12.1-2022.2022年11月1日（本学期第九周）——完成选题工作； 2．2022年11月29日前——完成开题工作； 3．2022年3月13日前——完成初稿和中期检查工作； 4．2022年5月10日前——完成论文修改、重复率检查、定稿、外文文献翻译工作； 5．2022年5月22日前——完成答辩环节工作，成绩发布，二次答辩； 6．2022年6月5日前——完成校级优秀毕业论文评选工作； 7．2022年6月8日——6月20日：院系完成论文工作总结、遴选参评省优论文、督导组毕业论文校内抽检工作。
5. 参考文献
[1] Huston S J. Measuring Financial Literacy[J]. Journal of Consumer Affairs, 2010, 44(2):296–316.
[2] 郭学军,张世新,冯昱,郭立宏.金融素质测量研究综述[J].预测,2017,36(03):74-80.
[3] 王宇熹,杨少华.金融素养理论研究新进展[J].上海金融,2014(03):26-33 116.
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