1. 研究目的与意义
消费是当前我国经济增长的重要推动力，但我国居民消费率与国际水平相比仍处于较低水平，消费潜力有待进一步发掘。当前，伴随着数字金融的兴起和蓬勃发展，处于相对低位的居民消费率正在小幅上升，数字金融缓解了传统金融中的信贷结构失衡问题，深刻影响着家庭消费行为，为破解消费低迷难题创造了契机。同时，金融素养作为居民参与消费决策的一个重点要素，对居民个体、家庭乃至整个社会的行为都有重要的影响，金融素养是否会在数字金融影响居民消费的过程中起到中介效应或者调节作用？因此，本文重点探究数字金融对居民消费行为的影响，并引入金融素养，分析其在数字金融影响居民消费行为过程中的中介效应与调节作用。
进一步，本文的目的在于提高我国居民的金融素养，提高居民家庭消费行为的活跃度，积极推动数字金融的发展，释放消费助力经济增长的潜力，完善促进消费体制机制，实现中国经济高质量发展。2. 研究内容和预期目标
重点探究数字金融对居民消费行为的影响，并引入金融素养，分析其在数字金融影响居民消费行为过程中是否起到中介和调节作用。
拟解决关键问题：
（1）数字金融是否有助于提高家庭整体消费水平，并推动居民消费结构从生存型消费到发展型、享受型消费的升级；
3. 国内外研究现状
1、随着数字金融产品及其服务的多元多样化，其推出产品对使用对象的波及广度与影响强度在不断增加，在居民日常经济活动的参与度也在逐渐加深，学术界的相关理论与实证研究也在不断深入完善。国内外当前对数字金融对居民消费行为的影响，主要从宏观、微观两个方面，对数字金融对居民的消费结构、消费行为的产生作用及原理进行相关的研究。
2、探讨金融素养对消费的影响有较强的现实意义，但目前似乎并没有很多研究直接分析二者之间的关系。储蓄和消费是一组对称的关系。国外一些学者探讨了金融素养对储蓄的影响。从国外的文献来看，金融素养的提高显著促进了家庭的储蓄倾向和储蓄水平。但国外文献大多基于其本国的数据，而我国的国情不同。我国储蓄率长期高企，消费率远低于国外过度消费的国家，且储蓄动机也各有偏重。如果说金融素养能使家庭的消费储蓄决策更为合理，那么在我国这样过度储蓄的环境，结论则可能同国外是相反的。然而，金融素养对居民消费行为的影响在国内研究并不多。
3、国内外现有文献分别研究了数字金融、金融素养和居民消费行为之间的两两关系，鲜有学者研究三者之间的复杂关系，以往研究忽视了金融素养作为一种重要的人力资本在数字金融和家庭消费行为之间的作用。4. 计划与进度安排
一、研究目的：探究数字金融对居民消费行为的影响，并引入金融素养，分析其在数字金融影响居民消费行为过程中是否起到中介和调节作用。
二、拟解决的主要问题：
1、数字金融是否有助于提高家庭整体消费水平，并推动居民消费升级；
5. 参考文献
［1］陈冲，吴炜聪．消费结构升级与经济高质量发展: 驱动机理与实证检验［J］．上海经济研究，2019( 6) : 59－71．
［2］何德旭，苗文龙．金融排斥、金融包容与中国普惠金融制度的构建［J］．财贸经济，2015( 3) : 5－16．
［3］Modigliani F．，Brumberg Ｒ．． Utility Analysis and the Consumption Function: An Interpretation ofCross－Section Data［J］． Journal of Post Keynesian Economics，1954:388－436．
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